四大行下调存款利率，最高不到3%！钱放哪儿才能不贬值？

其实只要你找不到每年7-8%的增值，钱放哪都有点贬值，原来不是有人说，钱会贬值，不如全花了，买成东西，现在听不到这个论点了，贬值也得存点钱，手里有钱心才不慌。我还是建议你的手里的钱的一部分还是要存四大行，不因为别的，就是因为安全，这部分钱咱不图利息，就为了安全，至于存多少，要看你自己的生活。余下的钱，可以买个理财，基金，炒股，会做买卖的做买卖等等，钱这东西，没人知道你家的实际情况，我就拿我自己举例子吧，我不会做买卖，就大部分买了基金，也不买那高风险的基金，就买那4-6%的基金，比银行存款稍微好点，高的我不敢买，顶多买点试试，有人问，你怎么这么胆小，我是怕真应了那句话，你图人家的利息，人家想的可是你的本金，钱上面，普通老百姓小心点没错，我老公胆子大，被人勾搭着买什么期货，说那两三万就能挣多少，被人说晕了，最后，好像连本都没有了。钱分两部分，一部分存钱存大银行，别想利息，另一部分，选择你能接受的投资方向。

银行存款利率“大调整”，三年定期利率4.12%可存吗？划不划算？

当然划算。有利息总比没有利息好。除非你有更好的投资方法。

1，利息。计算利息，是最简单的事情。假如你有120万，三年期大额存款，利率4.12%，一个月利息就是4120元。60万，就是2610元，30万 就是1305元，12万，如果也按大额存款算，利息就是412元。现在这个利率的银行不多，前两天老婆去存款 5年期的只有4.05%。而且，只有个别商业银行、地方银行可能有。除了利息，以后还有奖励，什么油盐酱醋纸米面。

2，不要小看利息。12万，利息412元，那是一笔不小的钱。哥哥是江苏启东农村的农民，超过60岁，养老金120元。老父亲90多，一个月养老金400多；如果60万，一个月利息2060元，这应该是许多退休职工的退休金；如果120万，一个月利息4120元，这应该是许多人的工资收入。

3，谁小看利息？一是没有钱的人，凭空想象，精神会餐，觉得利息低，跑不赢通胀。二是一屁股债，有各种贷款的人，给银行的贷款利率为6%以上，当然觉得银行利率4%很低，吃亏了

4，投资有风险。房产，现在正在往下跌，谁敢买？股票，吃的就是小鱼小虾，散户。银行的各种理财产品，明确告诉你不保本不保息，买吗？最愚蠢的是买黄金，好像很保险，问题是你想卖，就没有那么容易。

6月份，银行存款的利率进行了一次大的调整。这主要是对市场利率定价自律机制的一次调整。

市场利率定价自律机制是2013年9月份，在央行的主导下由各大商业银行建立的。这是为了避免国家实施利率市场化以后，导致银行之间利息的无序竞争。

最初的利率自律约束是在国家基准利率基础上，允许银行上浮一定的比例，比如说普通定期存款能够上浮20%~30%，大额存单能够上浮40%~55%。越是大型的银行上浮的上限越低。

这种情况下，由于越短期的存款基准利率越低，浮动的范围越小。越长期存款，国家基准利率越高，浮动的范围就越大，这就形成了长尾效应。

经过5、6年来的实践，自律机制决定修改利率定价规则。改过去的上浮一定比例为上浮一定点数。活期存款、定期存款、大额存单三类存款产品，大型商业银行上浮上限为10bp、50bp以及60bp，而其他中小银行以外的银行的相应基点上限分别为20bp、75bp以及80bp。这种情况下，三年期大额存单的上限仅仅为3.35%到3.55%。为什么还有的银行推出4.12%的定存产品呢？

实际上，市场利率定价自律机制并不是所有银行都加入了会员。目前核心会员有15家，包括了各大国有商业银行和部分股份制银行。在2020年其基础成员有1508家，观察成员481家。很多农村信用社、村镇银行并没有参加自律机制，因此可以根据自己的需求确定定期存款的利率。

按照《存款保险条例》的规定，50万元以内的本金和利息可以得到全额保障。因此，只要是有存款保险这一推广标识的银行都是可以放心的。

现在很多大型商业银行的银行理财产品利率也不过3.5%上下，到达4%的很少。

还是需要提醒大家的是一定要确认为银行存款，并不是所谓的结构性存款等理财产品。向结构性存款，实际上收益是浮动的。还有一些银行理财产品，实际上是有兑付风险的。

4.12%三年期定存利率，应该说可以存，但是必须存在如中国银行等有国家作信誉担保的银行。至于利率水平，据本人所知，这虽是单利，目前是属于很高的了。4.12%应是年利率水平，现在看还是合算的，因为现存的理财产品最高也就在此水平，且有风险。如这三年，实际通胀率低于4.12%，理论上说是可以赚的，如果通胀率高于4.12%，理论上说不合算，但你比存其它的产品还是幸运的。

朋友们好，回答非常明确:1，可以存，4.12的利率水平中规中矩。2，货比三家，本地的城商行，股份银行，很可能会给到你，三年定期，年化利率，4.3%，甚至4.35%。更划算。

首先，来看银行存款，4.15%的利率，能存吗:

1，答案是明确的，能存。这个利率，可能是三年期大额存单，或者大额存款的利率。也可能是中小银行的优惠存款利率。

现在银行存款的利率，有行业自律，而且改变了利率优惠的计算方法，有了限制。因此这个利率总体上中规中矩。

2，存款有诸多不可替代的优势。例如保本，享受存款制度的保障，固定利息，可以提前支取支取有些极高的流动性，传承财富应急等等。

如果是大额存单，可转让，那更有利于分散，提前支取带来的利息损失风险。

小结:可以存，利率中规中矩，而且存款有诸多优势。

其次，来分析划不划算:

1，有必要货比三家。据市场反馈，目前，农商银行，城商银行以及一些，小型股份制银行，三年期优惠存款，或者大额存单等等，可以给到4.3%-4.35%。

2，如果存款额较大，例如50万元及以上，最好结合存款保险制度，分散本，息风险。同时分散存款还可以进一步增加流动性灵活性。

小结:货比三家也许更划算。还要注意风险的分散。

综上所述:存款利率大调整，三年定期利率4.12%可以存，毕竟存款有诸多不可替代的优势。

自从2021年6月21日起，受利率自律机制的约束，国内的商业银行的存款利率报价实现了大变动，整体上而言，一年期及以内的存款利率有所上升，而一年期以上的存款利率，则有明显的下降，本次调整后，即使是五年期的存款利率都鲜有超过4%的了，如下图所示，目前招行的大额存单（20万元起存的），即使是3年期的，最高的利率也不过就是3.55%而已，距离4%还有很大的差距。

4.12%可存吗？

4.12%的存款里面，至少目前我所在地区的市面上看不到这个利率，如果说市面上还有这个利率值存在的，那么不用想，肯定值得存，这个利率别说是定期存款了，即使是银行理财产品，也不算低值了，而定期存款的安全性还比理财产品来得高，所以4.12%的定存利率绝对值得存。

现在无论地方还是国有大银行.三年定期利率都没有4.2%的，个别地方银行20万以上，三年期大额存单，有这个利率，如果你有一时用不着的资金，又没有其他投资渠道，是可以考虑存的。现在的活期利率百分之零点几，跟没有差不多，的确不值得存。所以只要物价涨幅不超4%，大额存单还是有赚的，存是对的。

首先这是三年期定期存款，你先要考虑在这三年之内是不是使用这笔钱，如果不使用这笔钱，就可以考虑存三年期定期存款。

其次从利率来看，4.12%的利率也算可以，毕竟存款风险非常小。有些理财产品收益率还到不了这个水平，而且还有一定的风险。

最后如果你的钱比较多，不要都选择这种三年期定期存款，毕竟流动性比较差。

中小银行已接力下调存款利率 会持续吗？下调空间有多大？

您好，中小银行已接力下调存款利率的情况可能会持续一段时间，因为这是当前经济形势和利率市场环境的必然结果。随着央行逐步降息和流动性加大，银行间市场利率已经不断下行，银行需要适应市场变化来保持竞争力。

下调存款利率的空间取决于央行的货币政策和市场环境，如果央行继续降息，那么银行存款利率有可能继续下调。目前，央行的货币政策取向是稳健中性，因此下调空间可能会受到一定限制。此外，市场竞争、资金成本等因素也会影响银行下调存款利率的空间。

对于这个问题，我不具备预测未来的能力。但是根据目前的宏观经济环境和政策趋势，中小银行下调存款利率以及贷款利率的情况可能会持续一段时间。

首先，当前全球经济增长乏力，我国经济增长也面临下行压力。为应对这种压力，央行通过多种货币政策手段来维护经济运行平稳，其中之一就是引导银行下调存款利率和贷款利率，促进实体经济复苏发展。

其次，央行适时推出了“负利率”政策后，也有可能引导银行下调存款利率。然而，虽然目前央行并未宣布实施这一政策，但其宣布的一系列货币政策措施表明，未来降息的空间或许还是有的。

综上所述，目前中小银行下调存款利率的趋势可能会延续一段时间，而下调空间与央行货币政策的调整程度有关，也受市场利率和银行自身负债成本等因素的影响。

央行出手，银行存款利息再度下调，这是在劝退人们去银行存钱吗？

十多年来，银行存款利息一直都是下调(降息走势点击下图查看)，而物价呢一直都是上调(专语叫通货膨胀)，我国通货膨胀率为7.5%，说白了就是今年100元，到了明年只相当于93.5元的购买值。

那么，存钱利息越来越低，物价越来越高，这是不是央妈在劝退人们存钱呢？我曾经也是金融行业的服务员，在这里也只能告诉你的金融常识，丰富你的认知，供你参考！

这些年很流行一句话“穷人存钱，富人贷款”，存钱利息越来越低，物价越来越高，这当然是银行不鼓励存钱，鼓励扩张消费，也鼓励提前透支消费，这也是银行推送所谓的信用卡，带动了市场经济运转流动！

鼓励消费虽然活跃了内需市场，但也亏苦了低收入人群，毕竟我国的社会福利还不能与发达的西方国家相比并论，特别是低层劳动者不敢大胆消费，他们辛辛苦苦攒几个钱主要是靠平时省吃俭用，存点钱目的是预备有事急用，他们明知存钱是亏本，但也不得不为之…

众而周知、存钱是亏本的！银行同时也推出了很多理财产品，鼓励存钱户买理财产品！那么、理财收益率多少才能抵抗通货膨胀呢？我们至少得找到年化收益率稳定在7%~8%的理财产品才不会亏本，像货币基金、债券、银行理财等低风险类产品、现在的年化收益率都不会超过5%！我在这里实话告诉你，想高收益、就得承担高风险，如果把钱全部买理财产品，是得不偿失的！

因此、我们这些低收入群体平时不敢消费，想存点钱预备有事急用的希望，眼睁睁看着木有希望喽…

不少朋友认为本次央行调整利率上限计算标准是为了让大家不要存款、加大消费，我却不这么认为，原因如下：

1.本次“降息”并不是针对存款基准利率而言的，中短期存款以及一些原本就没有达到存款利率上限的产品根本就没有受到任何影响。利率受影响的主要是大额存单，这部分的资金其实并没有大家想象的那么多。

2.即使因为本次调整导致存款利率下降的资金也不会流入消费品市场。大家可以自己想想，假设原本存入10万元一年的利息为4000元、调整后一年利息只有3000元了，你觉得的大家会因为少了1000元利息就把10万元拿出去全部花掉或者用5万元消费吗？这本身就不符合正常人的行为准则。

更何况喜欢存钱、不喜欢投资的其他金融产品的无非两类人，一是中老年人、二是经济较为落后地区的人们。这两类人平时比较节约、省吃俭用惯了，更加不会因为存款利息少了就加大消费。

3.那么本次调整存款利率上限的目的到底是什么呢？我的答案是降低实体经济融资成本，助力制造业企业。

银行的作用是将人们的存款集中到一起借给需要的企业或者个人，存款与贷款会产生利率差，银行靠中间的息差盈利。那么贷款利率的高低就和存款利率有着直接的关系，存款利息是费用、贷款利息是收入，两者相减是利润。

银行要降低贷款利率就得减少存款端支付给储户的利息。这就好比一家超市商品要卖的便宜必须建立在进货价格足够低的基础上。

4.制造业企业每年都会从银行贷款支持生产与销售，每年贷款1个亿产生的利息就要好几百万元、贷款十个亿就是几千万元的利息。如果贷款利率能有所下降，哪怕是一个百分点就能给企业省下100万元或者1000万元的纯利。制造业企业的利润率本就很低，5亿元收入的纯利润可能也就3、4000万元，利息上如果能省下几百万元无疑对于企业主有非常大的激励作用。这些钱投入到科研中或是加大生产都是非常好的。

因此，本次调整的最终目的其实是助力实体经济，让金融更好地为实体经济服务而不是从实体经济那吸血。

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此次的央行发布通知，改变了存款利率的调整机制模式，由过去基准利率上浮比例的方法变成了”基准利率+基点“的模式。其实如果仅仅是这么一种改变，那倒也不算啥，重要的是通过此次存款利率的调整机制，我国的存款利率自律委员会出手了，将整体银行利率的上限限制住了，在一定程度上，中长期定期存款利率确实是下调了。

之前可能很少人知道，我国存款领域还有着利率自律组织，此次给与所以银行进行约定，四大国有行活期存款、定期存款、大额存单基点上限最多可以分别上浮10bp、50bp、60bp，国有四大行除外的其他各类银行基点上限，最多可以分别上浮20bp、75bp、80bp。未来银行存款中可能存在的最高的存款产品，那就是四大行之外的其他银行的大额存单产品了，最高利率也只剩下年化3.55%。

所以看到中长期定期存款利率下调了，吸引力下降了，那隐藏的意思就是大家不要去做太多的中长期储蓄。那么将这部分钱做什么呢？其实主要就想引导做两方面：

1.去做消费。我们现在国内大循环是需要增强消费能力的，消费可以促进生产。储蓄不能有效的扩大需求，而消费是可以的。

2.去做投资。投资与储蓄是两个不同的方面，储蓄是将钱借给了银行，自己不用。而投资是将钱用出去，希望通过产业的循环进行增值，当然也有可能产生投资亏损。不论投资是直接投入实体经济还是投入了所谓的金融理财产品，其实后者也是将钱用于实体经济，所以只要投资就相当于实体经济的资金来源增多了。

那么此次央行的举动，能有效的将一部分中长期的定期存款转化成有效的消费和投资吗？其实还是比较难的，主要原因在于：

1.一些保守的银行储户，即使存款利率下降，仍然会选择存款银行，因为投资是有风险的，不愿意承担这种风险。

2.中长期定期存款的储户，里面有一大部分群体是老年退休人士。这些钱是用于养老治疗之用的,所以也不会因为存款利率降了，就去消费就去做有风险的投资。

3.我国的社会保障体系还不够完善，储蓄可以有效的积攒一些资金，供自己老年退休之用，目前的社保养老金还不足以过上一个相对无忧的老年生活。

所以这个3点原因的情况下，其实未来有可能中长期的定期存款会有一定的下降，但是不会有太多的下降。

央行出手，银行存款利率再度下调，这是在劝退人们去银行存钱吗？

前一段时间，中长期银行存款利率出现了下降。尤其是银行大额存单，下降幅度明显。比如某银行一款三年期银行大额存单，从3.98%直接下降到3.45%。

存款利率的下调，让风险偏好较低的老年人陷入了困境。继续存在银行， 利息越来越少，而不选择银行，哪里有个安全的地方呢？

所以有人认为，这是劝退大家不要去银行存钱，是这样吗？

从政策出台的初衷来说，其实是没有这样的意思的，并不是逼着大家不要在银行存钱。

其实银行存款利率下降，只是一种市场化的选择。利率市场化改革已经进入到深水区，贷款利率市场化改革已经取得了显著成效，通过LPR与市场利率挂钩，有效的引导了贷款利率的下行。

资产端利率的下行，必然会导致负债端利率随着下降，否则银行就无利可图，容易出现系统性风险。

当然，对于老人们来说，银行存款只是为了安全，所以不是第一目标。所以即使存款利率下降，也并不会导致资金搬家。

多家银行下调存款利率意味什么？

多家银行下调存款利率意味着以下可能：

1. 促进经济的发展：存款利率下调，银行的贷款利率也会相应下调，这有利于降低企业和个人的融资成本，从而促进经济的发展。此外，下调存款利率还可以促进消费的增长，因为储户的收益减少，可能会选择增加消费，从而促进经济的发展。

2. 银行资金的流动性提高：多家银行下调存款利率，意味着银行资金流动性提高，储户收益减少，选择将资金转移到其他投资渠道，有利于银行开展业务。

3. 刺激理财产品市场：存款利率下调，居民的储蓄意愿就会随之降低，而消费和投资水平扩大，或者转向其他金融产品。这会刺激人们购买银行正在销售的股票、债券等理财产品，从而促进理财产品市场的发展。

4. 降低银行的负债成本：存款是银行的负债，下调存款利率可以降低银行的负债成本，从而提高银行的利润空间。

5. 资产端与负债端的影响：从资产端来看，存款利率下降意味着贷款利率也下降，这有利于降低借款人的融资成本，从而刺激借款人增加借款和投资；从负债端来看，存款利率下降意味着储户的收益减少，这可能会导致储户减少存款或者将资金转移到其他投资渠道。

综上所述，多家银行下调存款利率可能对经济发展、银行资金流动性、理财产品市场、银行负债成本和资产端与负债端等方面产生影响。

民营银行定期存款利率普遍下降，其他银行也会下调吗？为何？

谢谢邀请，在降息呼声不断的情况下，未来包括存款在内的很多现金类理财方式利率都会不断下行。最近民营银行利率普遍下降，自然是得到了类似窗口指导的要求，但短期内，国有银行和股份制银行大概率不会跟进。

一、其他银行的利率本来就比民营银行低。

因为民营银行本身是存在先天不足的，比如一行一点，虽然一直有政策突破的呼声，个别省份也出台了逐步允许设立分支机构的规定，但一直没能落地，那么在这样的情况下，民营银行如何与国有银行、股份制银行竞争呢？只能依靠高息揽储这个法宝了，所以很多民营银行利用网络平台，把利率给的很高，吸引大家来存钱，基本上各家民营银行的三年期以上的定存产品都能到年化5.0%的收益。

相比之下，其他银行网点多，体量大，如果也这么高利率的话，那它们的资金成本就会非常高，如此一来息差就会被缩小，会严重影响利润的，所以从这方面来讲，短期内，其他银行不会跟进的。

二、民营银行为何要降低定存利率？

最近经济形势如何，大家都知道，为了支持实体经济的发展，有关部门算是煞费苦心，而降低实体经济的融资成本就是非常关键的一点，加上全球其他国家很多都在跟随美联储进行降息，为了减缓经济走弱，美联储2019年已经三次降息了，中国虽然没有降息，但也多次降准和定向降准，释放了很多流动性，但如果经济形势得不到改观，且其他国家进一步降息的话，那么从趋势看，未来人民银行采取降息也是大概率事件。

而在这样的预期和周期之中，民营银行却把利率定这么高，这显然是不合时宜的，所以，慢慢把利率降下来这是一个大是大非问题，而不仅仅是企业经营和商业竞争问题。

三、未来银行整体降息一定是发生在央行调整基准利率之后

如上所述，2020年，如果人民银行调低基准利率，那么自然所有银行都会降息的，包括民营银行也会如此，它们会在现在降低利率的基础上进一步下降。而在此之前，因为其他银行的优势和经营特点与民营银行完全不同，它们在短期内是不会跟进降息的。

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民营银行定期存款利率普遍下降，不能代表其他银行定期存款也会下调的，这两者之间是没有直接关联性的！下面进行民营银行定期存款普遍下降，为什么其他银行不一定会进行下调的主要原因。

民营银行是由民间资本发起的银行，而民营银行是在国内属于小银行，也是属于互联网银行，没有实体营业部的银行。

正因为民营银行的运营成本比较低，盈利空间比较大。其次民营银行同比国有银行，股份制银，城商银行等在口碑，资产，揽储方式等等方面没有优势，民营银行为了自身利息，只能提高存款利率，从而吸引更多的存款，为自身利益着想。

另外根据央行的规定，国内各大银行当中不能随意提高存款利率，为了避免各大银行打存款利率战，央行给各大银行的存款利率上浮幅度都是有一定的底线，而不能随意大幅提高存款利率揽储。为了让各大银行揽储公平竞争，在平等存款利率的条件之下公平竞争。

但民营银行是例外的，民营银行的存款利率同比国内其他银行的存款利率都是要高的，而且不是高一点，而且高处很多。类似国有银行五年期大额存单最高在4%，而民营银行给到6%，以上同比高了50%了，完全冲击了国有银行揽储，等于动了国有银行的奶酪，这种情况相关部分肯定会要求民营银行降低存款利率，让各大银行存款利率差距拉小，这样才能体现公平竞争。

所以通过上面已经分析了，民营银行定期存款利率普遍下降，这并不是一件出奇的事，民营银行定期存款利率本身就高，而且也是受到相关部分的监督，要求民营银行卡稍微降低存款利率。

而国内中大型商业银行不同，中大型商业银行定期存款利率已经跟央行定期存款基准利率相当了，并没有进行下调的空间，如果再度下调定期存款利率的话，就会低于央行的定期存款基准利率，这是不合规定的，所以中大型商业银行的定期存款肯定不会跟随民营银行普遍下降而下调定期存款的。

通过上面对于国内商业银行进行了分析得知，民营银行定期存款普遍下降，根本不会影响其他中大型的商业银行进行下调的。

由于国内各大银行都扮演者不同的角色，每个银行的的存款利率都是大同小异的，并非是同涨同跌的，各大银行都各自有自己的存款利率，前提条件是不能高于或者低于央行规定的存款利率，只能在合规的条件之下进行上浮或者下调，从而造成不同银行有不同的存款利率的现象。

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近期有传闻对银行窗口指导，导致很多民营银行利率出现下降，其实是为了解决小微企业融资难和融资贵的问题，对利率偏高的银行要求降低利率，甚至是暂停部分高利率产品，尤其是要求靠档计息的产品暂停，这无疑就是要降低银行利率让企业贷款更容易。

第一、民营银行高利率。

要知道民营银行的利率最高可达6%，这种智能存款不仅流动性强更是在高利率下吸引了不少储户存款，但是放出来的利率高，借给企业的利率肯定更高，就会形成这种企业贷款利率提高无法解决企业融资的问题了。暂停靠档计息另一方面也是因为近期股市行情好，避免大部分储户出现资金从存款转到股市的现象，难以刺激实体发展。

第二、其它银行不会下调。

其它银行现在的利率并不高，五大行利率是在2.75%，这种三五年期的利率这么低，很显然就没有下降的空间，民营银行6%的利率下降后还有4%-4.5%的利率，还是存在优势的，其它银行再调整就没有储户存款了，加上年底银行要揽储，反而存在提高利率的可能，很难下调。

综上所述：

民营银行的存款利率普遍下降，主要是受到政策的影响，其它银行利率本来就低，没有下调的必要，加上年底到来银行揽储需要，可能其它银行还提高利率。